农信社考试：货币银行学重点笔记

　　资本市场概述

　　1.资本市场:中长期资金融通或中长期金融证券买卖的市场

　　2.特点：1·长期性2·风险性3·收益性

　　资本市场工具：(一)债券(二)股票(三)基金

　　股票与债券的联系：1·都可带来收益，可转让2·对投资者来说，都是投资工具，期待获得报酬3·对发行者来说，都是筹资手段，获得所需资金4·公司支付股息之前首先偿还债券的利息5·投资的性质存在差异6·风险和报酬各有不同

　　商业银行的职能：信用中介，支付中介，信用创造，金融服务

　　商业银行的负债业务：1.自有资本2.吸收存款3.银行借款

　　商业银行的资产业务：1.现金资产2.贷款

　　商业银行的中间业务：1.汇兑业务2.结算业务3.代理业务4.银行卡业务5.信托业务6.租赁业务7.咨询业务

　　商业银行的表外业务：1.担保类业务2.承诺类业务3.衍生金融产品

　　商业银行的经营方针：1.盈利性2.安全性3.流动性

　　中央银行的职能：1.货币发行的银行2.银行的银行3.政府的银行4.调节和控制宏观经济的银行

　　中央银行的业务原则：1.非盈利性2.流动性3.主动性4.公开性

　　中央银行的负债业务：1.货币发行业务2.代理国库业务3.集中存款准备金业务

　　中央银行的资产业务：1.再贴现和再贷款业务2.对政府的贷款业务3.金银，外汇储备业务4.证券买卖业务

　　中央银行的中间业务：1.组织票据交换清算2.办理异地跨行清算3.为私营清算机构提供差额清算服务4.提供证券和金融衍生工具交易清算服务5.提供跨国清算服务

　　金融监管的内容：1.市场准入的监管2.市场运作过程的监管3.市场退出的监管

　　金融监管的目标与原则

　　1.目标

　　• 维护公众的权益，尤其存款人和投资者的利益

　　• 保障金融体系的安全与稳定，维持整个金融体系正常运转

　　• 维护金融体系公平有序的竞争，在此环境中提供金融服务

　　• 保持金融活动与宏观调控的一致性

　　2.原则

　　• 适度谨慎，独立性原则

　　• 依法监管原则

　　• 公平，公开，公正原则

　　金融风险的含义

　　1.狭义的金融风险

　　银行、信托投资公司、证券公司等金融机构在经营活动中面临的风险

　　2.广义的金融风险

　　与筹集资金、运用资金有关部门的金融活动中面临的风险